Bedriftslån
Et bedriftslån kan være veldig viktig for småbedrifter i vekst, men hva vil et slikt lån koste? Rente på bedriftslån er mer enn bare tall og prosenter, og det er veldig viktig å kjenne til kostnaden for bedriftseiere som skal ta opp bedriftslån.
I denne artikkelen skal vi dykke nærmere ned i dette emnet og utforske hva en gjennomsnittlig rente på bedriftslån kan være.
Trenger du Bedriftslån? Sammenlign bedriftslån her
Rente på bedriftslån er kostnaden du betaler for å låne penger av banken. Dette kommer frem i form av en prosentandel av lånebeløpet.
Dette er en viktig faktor for alle bedrifters økonomiske planlegging, og fungerer både som en mulighet og en utfordring. Dermed er det viktig at småbedriftseiere forstår hvordan renten fungerer.
Denne renten er kort og enkelt helt avgjørende for bedrifter da den påvirker de totale kostnadene for lånet.
Dersom du får en lavere rente på bedriftslånet vil dette bety lavere kostnader per måned, noe som igjen letter kontantstrømmen og investeringskapasiteten til bedriften. I motsatt tilfelle vil en høyere rente øke kostnadene, i tillegg til å belaste bedriftens finanser.
Når du skal vurdere ulike renter på forskjellige bedriftslån, er det viktig å se på en rekke faktorer. Disse inkluderer hvilken type rente (fast eller flytende), hvor ofte denne beregnes, samt vurdere hvordan eksterne økonomiske faktorer kan påvirke renten.
Dersom du gjør en god og informert beslutning om renten, kan dette utgjøre en stor forskjell for bedriftens økonomiske suksess.
En fast eller bundet rente på bedriftslån betyr at renten forblir den samme gjennom hele låneperioden, dette gjelder uavhengig av markedets svingninger. Du beholder samme rentesats hele veien slik at din økonomiske planlegging blir så forutsigbar som mulig.
Fordeler med fast rente:
Du får en god sikkerhet, samt en enklere budsjettering, da du alltid vet hvor mye penger du skal betale per måned.
Ulemper med fast rente:
Dersom markedsrentene skulle synke, vil du miste muligheten til å betale mindre per måned. Det er heller ikke uvanlig at fast rente kan være høyere fra start enn det for eksempel flytende rente er.
Flytende rente på bedriftslån forandrer seg i takt med markedet. Dette avhenger av svingninger i markedet og kan føre til dyrere renter og lavere renter gjennom låneperioden.
Amortisering handler om måten du betaler ned lånet på. Det kan enten være med jevn amortisering (lignende beløp hver måned) eller annuitet (nøyaktig samme beløp inkludert renten hver gang).
En jevn amortisering kan passe godt til bedrifter som ønsker en reduksjon av gjeld på sikt, mens annuitet passer best for de som ønsker å holde totalkostnadene jevn. Hva man velger avhenger i stor grad av bedriftens kontantstrøm og hvordan du foretrekker å håndtere betalingene.
Er du på leting etter et alternativ hvor fast rente og flytende rente blandes? Da kan det være lønnsomt å vurdere et lån med rentetak. Det vil si at du, sammen med banken, setter et rentetak for din flytende rente.
Dette betyr at renten din aldri kommer til å overstige en bestemt grense. Da kan det bli enklere å planlegge utgiftene med denne flytende renten.
Samtidig som det er viktig å forstå hva rente på bedriftslån er, er det også viktig å vite forskjellen mellom effektiv og nominell rente. Disse to gir ulike perspektiver på kostnaden for ditt bedriftslån.
Den nominelle renten er selve grunnrenten for lånet ditt, men denne tar imidlertid ikke hensyn til eventuelle ekstra kostnader eller gebyrer. Den nominelle renten representerer lånets grunnleggende kostnad og vises i form av en årlig prosent.
Når det gjelder effektiv rente, så gir denne et mer fullstendig bilde over kostnaden ved lånet. Her inkluderes både nominell rente og alle andre ekstra kostnader som er tilknyttet lånet. Dette kan eksempelvis være etableringsgebyr, fakturagebyr og andre administrasjonsgebyrer.
Den effektive renten beregnes på årsbasis og forteller deg alt om den totale kostnaden for ditt lån.
Er du en småbedriftseier gjør du lurt i å se nøye på både nominell og effektiv rente hvis du vurderer å ta opp et bedriftslån. Den nominelle renten gir deg en liten oppfatning av kostnaden for lånet, mens den effektive renten forteller deg hva du faktisk skal betale for lånet.
Den gjennomsnittlige årsrenten på bedriftslån ligger på mellom 6-15%. De aller største bankene kan kanskje tilby en noe lavere rente, basert på lavere lånekostnader. Digitale banker og de nye långiverne kan imidlertid ha en tendens til å tilby renter på mellom 8-10% per år.
Samtidig må du, som småbedriftseier, vurdere månedsgebyrene som hører til et bedriftslån. Disse gebyrene varierer som regel mellom 1-4% per måned, og tilsvarer en årsrente på mellom 12 og 48%.
Husk at disse tallene kan bli lavere i praksis, da mange bedriftslån betales tilbake før nedbetalingstiden er over. Det er helt avgjørende å sammenligne renter slik at du får en god oversikt over de beste alternativene på markedet da rentesatsene kan variere mye.
Kredittverdigheten til en lånsøker er på mange måter en vurdering av ens egen økonomiske pålitelighet. Hvordan er omsetningen til bedriften? Har du betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker? Desto høyere kredittverdighet man har, jo lavere renter vil man oppnå.
Tips: Trenger du å forbedre din egen kredittverdighet, bør du sørge for å betale alle regninger før frist, prøv å redusere gjeld og styr unna hyppige kredittsjekker.
Dersom du velger et større lånebeløp og en lengre nedbetalingstid, kan dette føre til at du får høyere renter på lånet. Dette skyldes den økte risikoen for banken eller långiveren.
Her er det viktig å velge en sum og en nedbetalingstid som går overens med bedriftens behov og betalingsevne. Dersom du har en balansert strategi vil dette minimere kostnadene på samme tid som den passer bedriftens kapitalbehov.
Ved å tilby en sikkerhet for lånet, vil dette senke renten da det reduserer risikoen for banken ytterligere.
Hvis bedriften din ikke har en tilstrekkelig sikkerhet, bør du vurdere å gjøre noe med faktorer som kredittverdighet, eller eventuelt søke andre finansieringsformer som ikke krever tradisjonelle sikkerheter som dyre eiendeler eller eiendom.
